Um dos assuntos mais comentados e menos entendido do momento. O que é consórcio? Fala-se muito disso, mas poucas pessoas sabem ou conseguem explicar de forma fácil o que é. Mas afinal, o que é consórcio?
Consórcio nada mais é do que a formação de um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo, comprar um bem.
Para deixar mais claro o que é consórcio vamos usar como exemplo uma “vaquinha” em vez de consórcio.
Vez em outra amigos fazem uma “vaquinha” para compra de algo. Cada pessoa paga um valor determinado todos os meses e o montante arrecadado dentro deste mês é utilizado para a entrega de bens. Para os participantes da “vaquinha” (consórcio), ou seja, todos os meses algumas pessoas retiram o bem desejado.
O que é consórcio? Deixando mais simples ainda, consórcio é uma compra em grupo, que não possui juros e tem menos burocracia.
Para administrar essa “vaquinha” com várias pessoas existe uma administradora de consórcio. Ela é responsável por organizar a entrega dos bens, gerir quem está ativo e inativo no grupo, em dia e em em atraso e organiza o caixa do grupo para que todos tenham seu bem.
Com todas estas atribuições específicas a administradora cobra um valor de taxa administrativa que é diluído nas parcelas mensais. Este valor é extremamente baixo perto de outras modalidades de compra.
Agora, e para retirar o bem, como funciona?
Usando ainda o exemplo da “vaquinha“, todo mês os participantes pagam suas parcelas e o valor arrecadado é utilizado para a entrega de bens por sorteio e lance.
Mas o que é sorteio e lance?
Continuando o assunto…
Sorteio: Todos os participantes que pagaram em dia suas parcelas participam de um sorteio mensal. Sendo sorteado, o cliente retira o bem desejado e continua pagando apenas suas parcelas mensais, sem necessidade de entrada alguma.
Lance: Caso o cliente possua valores para dar de “entrada” no consórcio e tentar agilizar a retirada do bem. Basta deixar estes valores registrados no sistema como uma oferta de lance. E se este valor se enquadrar no grupo como o maior ofertado no mês (ou estiver entre os maiores valores ofertados) o cliente faz o pagamento do lance e retira o bem.
A cada ano o sistema de consórcios cresce. Visto que, a cada dia as pessoas desejam comprar seus bens de forma planejada em vez de pagar juros altos.
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Se o vendedor do consórcio garantiu que a contemplação imediata, você acreditaria nas palavras desse profissional ou no termo de adesão?
Por mais persuasivo que seja o vendedor, o que vale como regra é o termo de adesão, muitos contratos variam de acordo com a administradora.
Mas em poucas palavras e de uma forma geral, o termo de adesão diz que a contemplação pode acontecer em qualquer momento do contrato. Lembrando que é somente por sorteio ou lance.
Quem fiscaliza todas as administradoras de consorcio e vendedores especializados, é o próprio Banco Central do Brasil, que proíbe atitudes tais como essa.
O que fazer se o vendedor garantir a contemplação imediata?
O sistema de consórcio foi feito para que você não precise gastar muito para conquistar um bem ou construir um patrimônio. Porem é extremamente importante um planejamento adequado.
Porque pedimos planejamento? Pois o consórcio não possui uma data definida para contemplação, o participante pode ser sorteado em qualquer momento.
Contemplação imediata: Como funciona exatamente?
Desde o primeiro mês a pessoa tem reais chances de ser sorteada, mas não se pode garantir isso. Caso o cliente tenha pressa, tem a possibilidade de ofertar o valor de lance para tentar agilizar a retirada do bem.
Em algumas administradoras o cliente pode ofertar lance a partir de 10% do valor contratado.
Consorcio é para quem quer planejar!
Atualmente no mercado, as formas de compra que proporcionam a retirada imediata cobram juros altíssimos.
Por isso que muitas pessoas tem migrado para o consorcio. Economizar e fazer uma compra programada trás conforto, comodidade, segurança economia na retirada do bem.
Não acredite em promessas de contemplação imediata. Se você precisa de maiores informações, fale com um especialista e sempre leia o contrato.
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Posso quitar financiamento com o consórcio? O consórcio sem sombra de dúvidas é uma das melhores opções de investimento financeiro e com ele é possível realizar muitos objetivos na vida, inclusive de quitar um financiamento.
Financiamento é um serviço oferecido na maioria por bancos e financeiras, colocam a disposição de interessados recursos para que comprem bens duráveis.
A compra é quase que imediata, quando aprovado e o valor pode chegar ao dobro do valor inicial, pois é adicionado de taxas e juros.
Diferente do consórcio que é um autofinanciamento, a reunião de pessoas com o mesmo interesse que contribuem para que todos realizem seus sonhos.
O mais interessante no consórcio é que não exige análise de crédito até a contemplação, você apenas investe no seu sonho e quando estiver tudo pronto, pode realiza-lo.
As mensalidades do consórcio são menores que o financiamento, pois não é acrescido de taxas e juros, o que torna muito mais fácil pagar.
Respondendo à pergunta do título, sim é possível quitar um financiamento com o crédito recebido na contemplação, mas existe alguns detalhes que você precisa conhecer.
Existe uma lei homologada pelo Banco Central do Brasil que concede o direito de quitar um financiamento com o crédito recebido na contemplação, a lei existe desde 2009.
Para quitar o financiamento é importante que os dois contratos estejam no nome do participante, além disso, o financiamento deve corresponder a categoria da cota.
Um exemplo disso seria, quitar o financiamento de um carro com cota contemplada de veículo, agora se a carta de crédito fosse de imóvel e quisesse quitar um automóvel não seria possível.
O financiamento é composto de muitas taxas e juros, que podem quase dobrar o valor do item original, ao quitar o financiamento com a carta de crédito você fica livre.
Uma das vantagens de quitar o financiamento usando o consórcio é que você pode pedir um desconto no boleto de quitação, algumas financeiras baixam os juros e taxas como incentivo.
O desconto é garantido pelo código e direito do consumidor, você pode consultar e conferir que o a financeira ou banco deve conceder desconto proporcional de juros e acréscimos.
Regras e dicas para ver se posso quitar o financiamento usando consórcio
O consórcio possui diversas normas para assegurar os recursos de todos os participantes, por isso é estabelecido algumas regras que pode variar de uma administradora para outra.
A primeira regra é que o saldo devedor deve ser compatível com a carta de crédito, somente assim pode usar o consórcio para quitar o financiamento.
O financiamento deve ser do mesmo gênero que o consórcio do participante.
Quando aprovado o processo pelo financeiro, será necessário fornecer o boleto de quitação ou contato com a financiadora.
A administradora fará o pagamento direto a financiadora, mas para isso é necessário registrar o bem, ele fica vinculado a empresa impedido a venda até a quitação.
As regras são validas para grupos formados depois de 5.2.2009, em caso de dúvida entre em contato com a sua administradora.
O bem será vistoriado para garantir a segurança financeira do grupo e para ser aceito deve atender os critérios estabelecido pelo departamento financeiro.
Caso o participante tenha um crédito menor que o saldo devedor no financiamento infelizmente deverá aguardar atingir o valor e iniciar o processo.
É importante conferir o seu contrato de quitação com a financeira também para evitar surpresas no processo de transferência e registro do bem.
Para assegurar uma boa transação, peça um demonstrativo do seu financiamento, nesse documento poderá conferir todos os encargos e como a financeira chegou ao valor da quitação.
Para sua segurança confira todos os dados do contrato e documento de quitação, como o valor é significativo não pode haver erros.
O consórcio é muito flexível e vantajoso, mas para isso é necessário planejamento, pois a quitação do financiamento com o consócio é válida apenas para cotas contempladas.
Por isso é importante planejar e oferecer lances para aumentar ainda mais as chances de contemplação e pagar muito pouco por mês e ficar livre do financiamento.
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Assinei o termo de adesão e quando começa o grupo de consórcio? Essa talvez seja a primeira pergunta depois de concluir a negociação do investimento.
Essa e outras dúvidas surgem quando um novo investimento entra em nossas vidas, para saber quando começa o grupo do consórcio é necessário aguardar a administradora avisar.
As vezes um grupo de consórcio demora para ser formado, pois é necessário reunir várias pessoas com o mesmo interesse que o seu e que tenha uma faixearia financeira compatível.
Quando falamos de faixearia financeira, não estamos falando de renda, mas sim do crédito, pois dentro do grupo embora haja vários valores, existe um mínimo e um máximo.
Quando começa o grupo de consórcio?
A administradora precisa encontrar outras pessoas assim como você, que desejam investir no sonho da casa ou do carro próprio, por isso é levado em consideração muitos fatores.
Além de todos os fatores demográficos, financeiros é necessária para formar um grupo de consórcio, uma quantidade mínima é precisa para iniciar o grupo.
Tudo isso deve ser feito dentro de um prazo e as empresas que administram o consórcio têm noventa dias para formar um grupo, marcar a primeira assembleia de contemplação.
Alguns dias antes da assembleia o participante receberá as informações do seu investimento, o número do grupo que participará e sua identificação dentro do grupo, chamado de cota.
Ao receber essas informações o participante pode saber tudo sobre a saúde financeira do seu grupo e do seu investimento, além de poder ofertar lances.
Se o grupo não começar dentro de noventa dias?
O objetivo da administradora é realizar sonhos por meio do consórcio, onde o participante paga um valor justo por mês e livre de juros abusivos e conquistar o que tanto deseja.
Se por alguma razão a administradora não conseguir formar um grupo dentro de noventa dias os valores pagos serão devolvidos sem qualquer desconto ao participante.
Em alguns casos é devolvido até com rendimento, pois todo valor pago pelo participante é aplicado e rende juros até que o grupo comece e mantenha o valor atualizado.
A devolução será feita em conta corrente em titularidade do participante, mas antes poderão avaliar a possiblidade de participar de um grupo em andamento.
Lembrando que participar de um grupo em andamento, os valores mensais podem ser diferentes o negociado no grupo que está iniciando.
Entenda quando começa o grupo de consórcio
Vantagem de fazer adesão no início do grupo
O consórcio possui diversas vantagens, existe um benefício que é perfeito para o seu bolso e para o seu planejamento financeiro.
Quem deseja pagar o mínimo possível e ainda ter mais prazo de pagamento do carro, moto ou algum serviço podem fazer a adesão de um grupo iniciante e porquê?
Simples, quando você simula a participação de um grupo em andamento, todas as parcelas que não pagou, enquanto não fazia parte daquele grupo são distribuídas nas demais.
Isso consequentemente gera um valor maior de parcela, o que obriga muitas vezes a contratar uma carta de crédito menor que o necessário para comprar o bem que desejado.
E isso pode frustrar o seu sonho, a melhor opção para quem deseja comprar um bem com valor alto é fazer adesão em grupos iniciantes, pois terá mais prazo para quitar e mais crédito.
Quando falamos em mais crédito, é possível diluir todo o crédito numa quantidade de parcelas maior se comparado a um grupo em andamento, por isso é vantajoso.
Então quem deseja um credito maior e pagar um valor menor, melhor opção é entrar em um grupo que está iniciando.
Outra vantagem de fazer adesão em grupos que estão começando e a possibilidade de contemplação, pois como existem poucos investidores, você tem mais chances de sorteio.
Quando sorteado poderá iniciar a compra do bem que tanto deseja e realizar o sonho do carro e da casa própria.
É importante informar que todas as cotas são reajustadas anualmente, mesmo as contempladas e não contempladas, isso para manter o crédito atualizado.
Além disso, a atualização da carta de crédito mantém o poder de compra dos participantes que aguardam a contemplação do bem.
O reajuste segue um índice especifico, cada um deles é especificado no termo de adesão, por isso é importante ler e saber como funciona o seu investimento em detalhes.
Isso é uma forma de conhecer todos os processos e saber como aumentar suas chances de contemplação, quando começar o grupo do consórcio você já estará expert no assunto.
Entenda quando começa o grupo de consórcio
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O bem do meu contrato deixa de ser produzido, o que acontece?
O bem do meu contrato deixa de ser produzido, como funciona? O consórcio é um sistema de autofinanciamento, um participante pode comprar o que tanto deseja, pagando muito pouco por mês e ainda sem juros.
Na hora de contratar o consórcio é possível escolher um bem de referência e isso é muito comum em contratos de automóveis, motos e serviços.
Quando o investidor escolhe um bem especifico as atualizações e reajustes financeiros seguem a variação de mercado do item desejado.
Ainda dentro desse contrato, o item pode variar mensalmente ou anualmente, tudo depende da negociação, confira os detalhes no termo de adesão do seu contrato.
O bem do meu contrato deixa de ser produzido: O mercado automobilístico
Abastecido no decorrer do ano com novos modelos e versões e alguns infelizmente saem de linha ou param a produção.
Mas o que acontece se o bem deu um investidor de ser produzido? A primeira coisa é reunir os participantes para uma assembleia extraordinária.
Entenda o que acontece se o bem do meu contrato deixa de ser produzido
O bem do meu contrato deixa de ser produzido: Como funciona a assembleia extraordinária no consórcio?
A assembleia extraordinária é um evento que acontece sempre que surge algum assunto sério e que merece a atenção e voto de todos os participantes.
A reunião poderá acontecer online ou presencial. É comum que as administradoras realizem o evento online, por conta das questões geográficas de todos os participantes.
No termo de adesão especifica quais as condições ocorrem a convocação de uma assembleia desse porte. Mas se a produção de um item descontinuar ele será substituído no contrato.
Todos os participantes do grupo que possuem e optaram pelo item que foi descontinuado receberão um contato. Comunicado ou informativo relatando o motivo da troca.
Segundo determinação do Banco Central, a convocação dos participantes deve acontecer com no mínimo oito dias de antecedência. Por e-mail, telefone ou outro meio de comunicação.
A reunião extraordinária será para escolher um novo bem de referência, o novo item deve ter as mesmas qualificações e se possível também as especificações técnicas do bem anterior.
Algumas dessas reuniões são transmitidas pela internet. Em uma página fornecida pela administradora, um ambiente virtual seguro e confiável.
No informativo da convocação deve conter todos os dados de como, quando, onde e que horas acontecerá o evento, afim de que o maior de número de participantes esteja disponível.
O bem do meu contrato deixa de ser produzido: Lembrando…
Que para participar da votação e da reunião o participante deve estar em dia com as mensalidades. E se não puder participar pode eleger um procurado para substituir.
A votação pode ocorrer pela internet, por correspondência ou qualquer outro formato que for interessante para o grupo. Na convocação também será informado como será o voto.
Existe um prazo para isso, a troca precisa ter concluído até a próxima assembleia, pois os participantes contam com o crédito para realizarem sonhos e não podem ser prejudicados.
A troca do bem que deixou de ser produzido é muito rápida. Geralmente a próxima administradora levanta os possíveis bens para que entrem em votação na assembleia.
Algumas administradoras colocam à disposição dos participantes a possibilidade de trocar por outro bem. Dentro da mesma categoria, compreendendo que aquele bem talvez não seja do agrado.
O que acontece se o bem do meu contrato deixa de ser produzido? | Dicas de Consórcio
O bem do meu contrato deixa de ser produzido: Reajuste de valor
Quando o novo bem é escolhido e substituído legalmente nos contratos é preciso reajustar os valores, embora um bem tenha as mesmas qualificações e especificações o valor pode variar.
A mudança do bem contratualmente também afeta o valor da mensalidade, pois cada empresa coloca o item com preço diferente dos seus concorrentes.
Embora a administradora apresente possibilidades próximas da atual. O preço pode ser diferente e a mensalidade pode mudar tanto para maior quanto menor, depende do valor de mercado.
Em alguns contratos é possível negociar os índices de reajuste, alguns dos bens específicos a variação no mercado é constante e isso faz com que os boletos variem todos os meses.
Há também negociações que o reajuste acontece uma vez por ano
Geralmente no aniversário da cota, para ter mais informações sobre esses detalhes entre em contato com a administradora ou leia o termo de adesão.
O reajuste também é valido para cotas contempladas e que ainda pensam em faturar. O departamento financeiro irá orientar como ficará a diferença de valores caso ocorra.
A descontinuação de um item no mercado ocorre raramente. Mas estamos sujeitos, mas fique tranquilo, existem ações planejadas para substituição do bem no mercado
E se o bem do meu contrato deixa de ser produzido?
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Há muitas dúvidas quando o assunto é consórcio, principalmente quando envolve o dinheiro dos participantes, ainda mais aqueles que estão pensando em aderir ao investimento. Uma pergunta que é feita por muitos consorciados, é em relação a Taxa de adesão no consorcio.
Algumas questões são levantadas quando o formato do consórcio e formas de pagamento são apresentados, assim como a aquisição do seu bem.
É comum os participantes perguntarem se é possível comprar, afinal, eles simplesmente assinam um termo e pagam a mensalidade para começarem a participar do grupo.
Basicamente esse é o processo, escolher o que deseja, achar um grupo, definir um valor, determinar quantas parcelas serão feitas, pagar as parcelas e começar a participar das assembleias de contemplação.
“Podem me cobrar taxa de adesão no consorcio? ”, pode parecer uma pergunta simples, mas na verdade é muito séria, pois esse tipo de ação não é regulamentada ou autorizada pela própria administradora.
O consórcio é um dos investimentos que mais cresce no país e para manter o crescimento e transparência no mercado financeiro as administradoras seguem regras e normas rígidas.
As leis aplicadas ao consórcio protegem o interesse de todos, por isso, quando uma ação foge do normal, é necessário informar a empresa.
É de conhecimento das administradoras que existem pessoas que agem de má fé e se aproveitam do sonho alheio, fazendo falsas promessas.
Por esse motivo, as administradoras alertam que o consórcio não cobra taxa de adesão, você não precisa pagar nenhum valor a mais para entrar no grupo, exceto a mensalidade.
A mensalidade é composta de itens que cobrem todas as despesas e necessidades da administradora, por isso, é desnecessário cobrar taxa de adesão.
Essas informações constam no termo de adesão, em caso de dúvida, solicite uma cópia e leia atentamente para maiores esclarecimentos.
Outra razão que torna o consórcio um sucesso é que não é preciso dar entrada ou pagar juros para começar a investir no sonho do carro novo ou da casa própria.
Entenda sobre taxa de adesão no consorcio
Antecipação de valores no consórcio
No consórcio não existe obrigatoriedade de pagar taxa de adesão, embora muitas pessoas confundam com a antecipação de parcelas ou taxa administrativa.
Vamos esclarecer as diferenças entre cada uma, dessa forma, você pode fazer a adesão do seu investimento com total segurança.
A taxa de adesão no consorcio é um valor cobrado para participar de um serviço, o consórcio dispensa esse tipo de cobrança, pois existe todo um trabalho financeiro por trás de cada parcela paga.
Quando um participante decide investir no consórcio ele tem a opção de antecipar parcelas, não confundam essa ação com taxa de adesão no consorcio.
Na assinatura do contrato, o novo participante pode antecipar um determinado valor, que pode ser abatido no valor de parcelas ou na quantidade de parcelas.
Esse tipo de ação é comum quando participantes, que optam por participar de grupos em andamento, normalmente tem parcelas diluídas nas demais, até a quitação do consórcio.
Por isso, os novos participantes de grupos em andamento adiantam o pagamento, para ter uma parcela menor ou quantidade menor de parcelas, mas isso não é obrigatoriedade.
O cliente tem toda flexibilidade de escolha e pode optar ou não pela antecipação, a única obrigação é o pagamento da mensalidade em dia, pois ela supre todas as necessidades da administradora.
A parcela do consórcio é formada por três itens:
Fundo comum: Destinada a compra do bem;
Taxa administrativa: Cobre despesas da empresa que administra o consórcio;
Fundo de Reserva: Uma poupança para imprevistos. No fim do grupo, é devolvido aos participantes.
Esses itens cobrem todas as despesas necessárias da administradora e por isso, não há porque uma administradora cobrar valores adicionais.
Podem me cobrar taxa de adesão?
E se me cobrarem a taxa de adesão no consorcio?
O consórcio é uma das melhores formas de adquirir bens, patrimônios e age de forma transparente com todos os clientes.
Se um consultor solicitar o pagamento de taxa de adesão no consorcio, entre em contato com a administradora, ela certamente irá esclarecer a cobrança e tomará as medidas necessárias.
Você também pode entrar em contato com o Banco Central do Brasil (BACEN) pelo 145 ou acessar o site, dessa forma, você pode conferir todas as regras do consórcio, acesse: www.bcb.gov.br.
O Banco Central do Brasil também coloca à disposição do consumidor todas as empresas que estão aptas e licenciadas para comercializar o consórcio em todo território nacional.
Essas empresas seguem todas as normas e regras estabelecidas pelo órgão financeiro e pelo código de defesa do consumidor, preservando o direito de investimento do participante.
Benefícios do consórcio
Como funciona o Consórcio?
O consórcio baseia-se na formação de um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo de conquistar um bem (sendo casa, carro, moto etc.). Todo mês, as pessoas pagam parcelas, que somam um montante.
Esse montante arrecadado, servirá para que este grupo arrecade bens mensalmente por meio da administradora de consórcios, que é a empresa responsável por organizar todo o processo.
Por ser uma compra em grupo, ela é isenta de juros bancários, causando uma economia gigantesca no seu orçamento em relação a outras formas de compra.
A aquisição do seu carro poderá acontecer a partir de uma contemplação por lances ou sorteios.
Como funciona o consórcio
A vantagem de um consorcio, é que você poderá quitar ou antecipar as suas parcelas sempre que tiver aquele dinheiro guardado. Com essa ação, você diminui ainda mais o seu tempo para adquirir o seu veículo.
Alguns requisitos devem ser levados em consideração na hora de fazer um consorcio:
– Procure a melhor modalidade de consorcio;
– Saiba quanto você poderá gastar por mês;
– Procure uma financeira que tenha autoridade no mercado de consórcios;
– Entenda os prazos de pagamentos e valores.
Taxa de adesão: Benefícios do Consórcio
O consórcio também oferece alguns benefícios para você que está planejando pagar pouco por mês e ter seu tão sonhado bem:
Não há cobrança de juros (Mesmo com a taxa administrativa, o consórcio é cerca de 60% mais econômico que um financiamento);
Variedade de prazos e planos;
É possível quitar o seu financiamento;
Possibilidade de comprar mais de um bem com a mesma carta de crédito;
Parcelas de 40% a 80% menores do que um financiamento;
Ao ser contemplado por lance, o cliente tem a possibilidade de reduzir o valor das parcelas para que elas fiquem menores e o prazo de pagamento fique mais curto
Compra planejada;
Acesso online e suporte de pós-venda para acompanhar cada detalhe do plano escolhido, aonde estiver;
Possibilidade de aumentar ou reduzir a carta de crédito dentro da faixa escolhida;
Possibilidade de parcelamento do lance em até 4x, facilitando o pagamento.
Além destes benefícios, você poderá participar dos sorteios mensais, apenas mantendo suas parcelas em dia. E, caso queira, poderá ofertar lances para agilizar a retirada do seu bem.
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Abrir e administrar grupo de consórcio, como funciona.
Muitas perguntas surgem quando o assunto é consórcio, qualquer um pode abrir e administrar um grupo de consórcio? É importante destacar que somente autorizadas podem fazer isso.
Há muitas empresas que comercializam cotas de consórcio sem autorização do Banco Central, tais empresas podem comprometer o seu sonho.
Por isso na hora de escolher a empresa é necessário verificar se está na lista de empresa autorizadas, e porque destacamos essa informação?
Quando a empresa é autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), ela oferece a garantia necessária para que o seu sonho se realize, sem qualquer problema no futuro.
Veja algumas das exigências no sistema de consórcio estabelecido pelo BACEN:
A administradora deve entregar a carta de crédito a todos os participantes até o final do grupo
Independente da saúde financeira do grupo, obrigatoriamente um participante deverá ser contemplado, mesmo que a arrecadação seja menor que o crédito do participante.
Isso são apenas algumas das exigências feita pelo Banco Central do Brasil, afim de que o investimento possa ser feito com segurança e comprometimento.
A administradora também deve oferece bens ou aporte de segurança, entendendo que o mercado financeiro pode mudar e o grupo não pode sofrer por não receber o crédito.
O participante cumprindo com sua parte como investidor, obriga a administradora que faça seu papel principal que é entregar a carta de crédito conforme o termo de adesão.
Uma das razões para reforçarmos a adesão apenas com credenciadas é que os grupos de uma administradora não podem ser confundidos ou misturados.
Os valores pagos em um grupo não podem misturar com outros, por isso é importante conferir o demonstrativo ao final de cada assembleia, assim você sabe para onde está indo o dinheiro.
Uma administradora pode ter diversos grupos e com uma variedade de objetivos, por exemplo carro, casa, serviço e cada um deles é único perante ao Banco, por isso são necessárias tantas garantias.
Um ponto importante a destacar
É que empresas não autorizadas não possuem parcerias em concessionárias e imobiliárias, o não reconhecimento limita a compra do interessado.
Também é possível consultar no site do Bacen todas essa exigências, veja no manual de organização do sistema financeiro (Sisorf): http://www3.bcb.gov.br/sisorf_externo
E qualquer um pode abrir e administrar grupo de consórcio?
Porque é importante o termo de adesão no consórcio?
Toda empresa regulamentada tem registrado no BACEN seu termo de adesão, o que oferece aos participantes a máxima segurança e comprometimento da empresa em cumprir as partes.
O termo de adesão é o que garante o cumprimento de regras das duas partes, o investidor e a administradora, ambos devem seguir um padrão para que tudo flua em harmonia.
É importante deixar o seu termo de adesão guardado, sempre que houver dúvida, você pode consultá-lo, caso não tenha ou não encontre o termo peça a sua administradora.
O termo em cada administradora possui particularidades, apesar de cumprir diversas exigências ainda sim, cada uma estabelece algumas regras de funcionamento.
Isso diferencia as empresas no mercado financeiro, vale a pena consultar como cada uma trabalha para investir seu dinheiro com toda segurança, além do fato de se sentir aparado.
Por isso não é qualquer empresa que pode abrir e administrar grupos de consórcio.
E qualquer um pode abrir e administrar grupo de consórcio?
Abrir e administrar grupo de consórcio: O que é o Banco Central do Brasil?
O Banco Central do Brasil é uma organização federal, vinculado ao Ministério da Fazenda. O seu objetivo é assegurar que a moeda seja e sistema financeiro estável e funcional.
Além disso, a missão do Banco Central do Brasil é garantir que o brasileiro tenha poder de compra usando os métodos financeiros.
As atividades do órgão incluem melhoria e gestão monetária, mercado cambial, política de crédito e se estendem até ao relacionamento financeiro com outros países.
Um dos papeis nesse cenário é supervisionar o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e administração de pagamentos e do meio circulante.
O Banco Central do Brasil atua em diversos setores financeiros do país, um deles é a Secretaria-Executiva do Conselho Monetário Nacional (CMN), tornando público as resoluções do CMN
Quem pode abrir e administrar grupo de consórcio?
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Saiba o que acontece com o seu dinheiro se desistir do consórcio
O consórcio é uma das excelentes formas de realizar sonhos, mas há situações que não podemos prever e mudam todos os planos feitos, mas o que acontece se desistir do consórcio?
Há diversas ocasiões que levam a desistência do consórcio, talvez por não ser o momento certo, planejamento financeiro mudou ou qualquer outro motivo.
Seja qual for o motivo, a dúvida que surge é “ o que acontece com o dinheiro que investi, recebo de volta? ”, fique tranquilo o consórcio é protegido por leis que beneficiam todos.
É justamente isso que vamos abordar, existe duas situações quando um participante do consórcio manifesta o desejo de cancelar, vamos conhecer as situações:
O que acontece se eu desistir do consórcio?
Desistência do consórcio dentro de sete dias
O consórcio é protegido por leis, que protege os participantes, a administradora e também os valores e bens comprados com o dinheiro envolvidos de cada um.
Uma das regras que protege o consumidor dentro do consórcio e o torna justo é aart. 49 do Código de Defesa do Consumidor e também a Lei 8.078, de 1990.
Essa primeira lei estabelece que a pessoa que assinou o termo de adesão pode cancelar o contrato dentro de sete dias, contanto a partir da assinatura do termo de adesão.
Para tornar valida a desistência do consórcio com restituição total de valores, é necessário que a assinatura tenha ocorrido fora de uma sede ou escritório da administradora.
Ao atender a esses requisitos o participante deverá comunicar a administradora que deseja desistir do consórcio, em seguida será tomada as providencias para anulação do contrato.
Quando o contrato for anulado, todos os valores serão devolvidos em conta bancária na titularidade do participante, para mais detalhes fale com a administradora.
Se a situação for diferente do que descrevemos, há outras formas de receber o dinheiro investido, como por exemplo, “assinei o termo dentro de uma sede da administradora”.
Caso isso tenha acontecido, o processo de restituição será o mesmo que uma cota cancelada.
O que acontece se eu desistir do consórcio?
Desistência do consórcio no decorrer do contrato ou cota cancelada.
Todos os sonhos e planos mudam com o passar dos anos, alguns são mantidos pela magnitude de seus benefícios e valores investidos, mas há situações que exigem a mudança de foco.
Quando o foco muda, algumas decisões são tomadas, uma delas possivelmente seria a desistência do consórcio, mas em seguida surge uma questão “o que acontece com o dinheiro investido? ”.
Justamente isso que iremos esclarecer, pois o consórcio possui regras transparentes que protegem todos os envolvidos, por isso é importante ficar atento ao termo de adesão.
Quando um participante quer desistir do consórcio é necessário formalizar por escrito o pedido junto a administradora, quando cancelado será considerado consorciado excluído.
No consórcio existem outras regras que protegem os valores investidos, uma delas é o art. 22 da Lei 11.795, de 2008, defende os recursos usados e o próprio desistente.
Essa lei prevê que o consorciado cancelado poderá receber o valor investido antes do termino do grupo.
Todos os meses a administradora realiza uma assembleia de contemplação, todos os participantes que contribuíram até o vencimento participam e quando sorteados, podem usar o crédito.
Assim também acontece com as cotas desistentes. O participante que desistiu do consórcio pode receber o valor investido quando contemplado, por isso é importante atualizar os dados.
No passado o processo de devolução era totalmente diferente. Os participantes que entraram em grupos até 5.2.2009 e por algum motivo solicitou o cancelamento seguem outras regras.
As cotas canceladas do antigo contrato só podem receber o dinheiro investido quando o grupo encerrar, alguns investimentos duram anos.
Também existem situações que merecem um pouco de atenção, veja:
Se o participante está contemplado e não usou o crédito ainda, é necessário seguir o processo de descontemplação e em seguida prosseguir com o cancelamento.
Casos seja contemplado e tenha usado o crédito, infelizmente não podem abandonar o investimento, se houver algum imprevisto financeiro fale com a administradora.
E se eu desistir do consórcio?
Se eu desistir do consórcio posso reativar?
Os participantes que formalizaram o pedido de cancelamento e aguardam a restituição podem reativar o consórcio e investir novamente no sonho do carro ou da casa.
Mas é importante saber que todas as parcelas que não foram pagas durante o tempo que ficou cancelada, todas são diluídas na quantidade de parcelas que restam para quitar a cota.
Quando realizar o primeiro pagamento, retornará a assembleia de contemplação como qualquer outro participante, quando sorteado poderá comprar o que tanto desejou.
Como é feito o cálculo das prestações do consórcio
Como é feito o cálculo das prestações do consórcio? O consórcio é uma das melhores formas de adquirir bens e conquistar patrimônios, você já parou para pensar porque é tão barato e como é feito o cálculo do valor das prestações?
Embora o consórcio seja a forma mais acessíveis de conquistar o carro ou a casa própria é importante compreender como é feito as parcelas e distribuídas todos os meses.
Normalmente o participante ou interessado planeja comprar um bem e determinada o valor para aquisição, quando contemplado poderá comprar o bem que tanto desejou.
A administradora conduz o grupo e possui uma série de obrigações. Ela precisa se programar para situações que não pode prever até todos que possam comprar o bem que desejaram.
Além dessas imprevisíveis situações a administradora contrai algumas despesas para a boa manutenção do grupo, pelos serviços e assistência administrativa prestadas aos participantes.
No momento que o participante faz um pagamento da prestação do consórcio. Ele contribui para que o sonho do bem desejado fique mais próximo, mas não é só isso.
A mensalidade é composta de outros fatores que beneficiam todos as partes envolvidas. Para manter tudo na ordem e bom funcionamento é preciso direcionar um pouco para cada área.
O cálculo do valor das prestações é feito da soma de três itens:
Fundo comum
Taxa administrativa
Fundo de reserva
Há alguns contratos que estabelecem outras necessidades e que são incluídas nas mensalidades. Mas na maioria dos termos de adesão são apenas os três itens.
No consórcio existem muitos grupos e com as mais variadas cartas de crédito. Por isso a composição de cada parcela é feitas em percentual considerando o crédito contratado.
Vamos conhecer a função dos atributos das parcelas:
Como é feito o cálculo do valor das prestações?
Como é feito o cálculo das prestações do consórcio: Fundo comum
As parcelas pagas no consórcio contribuem para que realize seu sonho e agindo de forma transparente as administradoras demonstram como é feito o cálculo das prestações.
A primeira contribuição é o fundo comum, esse fundo é destinado a compra do bem que planejou comprar e decidiu realizar tal desejo com o consórcio.
Qual o cálculo do valor das prestações?
Taxa administrativa
A administradora possui algumas despesas e obrigações para manter o bom funcionamento do grupo e na prestação de serviço.
O valor da taxa administrativa é definido no início do investimento. Quando estabelecido é distribuído nas parcelas até a quitação do crédito.
Como é feito o cálculo das prestações do consórcio: Fundo de reserva
Situações inesperadas podem acontecer e como são muitas pessoas e valores envolvidos, ninguém pode sair prejudicado e por isso existe o fundo de reserva.
No decorrer do grupo se acontecer alguma situação prevista no termo de adesão que fuja da normalidade. A administradora pode usar o recurso e manter a ordem no grupo, sem afetar o bolso de ninguém.
Mas fique tranquilo, o valor contribuído mensalmente até o encerramento do grupo é devolvido, outra razão para manter os dados atualizados.
Qual o cálculo do valor das prestações?
Quando acontecer a assembleia de encerramento, os participantes receberão uma notificação para entrar em contato com a administradora e solicitar a restituição do fundo de reserva.
Prezado pela transparência, o valor somente é usado em situações extremas e todos os meses é discriminado no resultado a assembleia, onde mostra todas as despesas e lucros do grupo.
Reajuste anual
Anualmente todas as cartas de crédito são reajustadas, cada uma possui seu próprio índice de referência, mas o que isso tem a ver em como é feito o valor da prestação?
Os grupos são formados de acordo com o seu interesse e para manter o poder de compra dos participantes quanto contemplado é necessário reajustar.
O reajuste anual é melhor forma de manter o crédito atualizado. Quando contemplado terá as melhores chances de comprar o bem que tanto desejou.
Como é feito o cálculo do valor das prestações?
Quando todos os bens são reajustados, os três itens que compõe a sua parcela também e reajustada de acordo, por isso a mensalidade vem com valor maior.
Você deve se perguntar, “porque isso? ”. Compreendendo que o mercado possui suas variações, a administradora precisa ficar preparada para qualquer situação.
Mesmo com tantos itens no valor da parcela. O consórcio ainda é o mais vantajoso e acessível do mercado financeiro, diferente de outras formas de investimento.
O consórcio possui diversas opções de investimento. Consulte a administradora da sua confiança para simular um valor e confirmar que o consórcio é acessível e flexível.
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Crédito em dinheiro no consorcio, é possível? Como funciona?
É possível retirar seu crédito em dinheiro no consorcio, sim! Quando pensamos em guardar dinheiro, normalmente lembramos da poupança, apesar de não ter altos rendimentos é comumente utilizada.
Mas, se o interesse é poupar de forma programada, sem pressa para sacar o valor, o consórcio é uma excelente opção.
Este tipo de investimento é muito interessante para quem tem dificuldade em apenas guardar seu dinheiro mensalmente, pois nele, o cliente assume o compromisso do pagamento mensal para ter direito a concorrência nos sorteios.
O que fazer quando eu for contemplado, posso pegar meu crédito em dinheiro
No consórcio, é permitido retirar o valor em dinheiro (espécie). E para isso, é necessário aguardar até 180 dias após a contemplação e estar com a plano devidamente quitado.
Deste modo, o consórcio ajuda o consumidor a utilizar de forma estratégica seu orçamento mensal.
Crédito em dinheiro no consorcio: Por que tenho que quitar para receber o valor?
A finalidade do consórcio é realizar a compra de bens de forma autofinanciada.
É um investimento em grupo, que todos os participantes concorrem simultaneamente à contemplação. Através de sorteios, uma vez ao mês, ou lances, para aqueles que dispõe de recursos para ofertá-lo.
Ao ser contemplado, o cliente receberá uma carta de crédito com a qual poderá negociar a compra de um bem móvel ou imóvel (de acordo com o segmento contratado) de sua escolha.
Para liberação de crédito no consórcio, normalmente o bem que será adquirido pelo cliente é a garantia que ficará vinculada ao consórcio até sua quitação.
Como na retirada do crédito em espécie não há nenhum bem que possa ficar alienado junto à empresa, se faz necessário estar com o plano quitado.
É uma forma de segurança adotada pelas empresas deste ramo, que visa evitar quaisquer prejuízos ao grupo de consórcio.
Crédito em dinheiro no consorcio: Recebo o valor atualizado?
Outra vantagem do consórcio é que para manter o poder de compra do cliente. O plano passa por atualizações periódicas.
As parcelas e taxas também são atualizadas, pois são calculadas com base no crédito atualizado.
Enquanto está concorrendo em assembleia, o crédito acompanha o reajuste de mercado. Ou seja, o cliente recebe o valor atualizado na data de contemplação.
Posterior à contemplação, o crédito é retirado do grupo e aplicado num fundo de investimento a curto prazo. Ou seja, não terá mais atualizações pelo mercado, mas sim, por esta aplicação.
Os rendimentos do fundo de investimento são menores que de uma poupança, por isso não é vantajoso deixar o crédito para uso posterior, para o caso de compra de bens.
Na hipótese de retirar o valor em espécie, o ideal seria deixar para receber a contemplação no final do plano, de modo que o crédito passará por todas as atualizações de mercado.
O que fazer quando eu for contemplado, posso pegar meu crédito em dinheiro
Como saberei qual empresa é mais segura para o meu investimento?
Investir em consórcio requer planejamento, análise das condições financeiras e ainda encontrar uma administradora que transmita segurança, transparência e responsabilidade na administração dos grupos.
É importante, entre suas pesquisas, consultar o Banco Central, órgão que fiscaliza e regulamenta as administradoras de consórcio.
O Banco Central disponibiliza uma listagem com as empresas autorizadas a funcionar.
O ideal é conhecer bem a empresa, e saber se ela está entre as mais reclamadas, entender os motivos, comparar as propostas feitas, saber se você terá todo o suporte necessário, entre outras ações, que poderão auxiliá-lo no processo de decisão.
O que fazer quando eu for contemplado, posso pegar meu crédito em dinheiro
Crédito em dinheiro no consórcio: Que garantia eu tenho e como recebo o dinheiro?
Conhecer seus direitos já é uma garantia de poder cobrá-los da empresa responsável por seu plano. Pois uma vez acordado e ambas as partes cientes, existe a obrigatoriedade de o processo ser realizado corretamente.
A formas de liberação do crédito e a possibilidade de receber em espécie é prevista por lei. Em caso de dúvidas, consulte sua administradora e obtenha os detalhes.
Na situação de compra de bens, a empresa solicitará documentos do cliente, veículo e vendedor responsável. O pagamento será feito diretamente em conta para fornecedor do bem.
Mas, se você optou por pagamento do crédito em espécie, tendo passado os 180 dias da contemplação e estando o plano quitado, o recebimento do valor será em conta bancária para próprio cliente.
A empresa solicitará documentos de identificação pessoal e também bancária do cliente e uma carta de autorização.
Com o objetivo de trazer maior segurança ao consorciado, o pagamento somente é feito para uma conta de sua própria titularidade.
Normalmente, não é permitido a indicação de conta de terceiros, independentemente do parentesco, para recebimento do valor, isso evita qualquer conflito entre as partes.
O que fazer quando eu for contemplado, posso pegar meu crédito em dinheiro
Como funciona o Consórcio?
O consórcio baseia-se na formação de um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo de conquistar um bem (sendo casa, carro, moto etc.). Todo mês, as pessoas pagam parcelas, que somam um montante.
Esse montante arrecadado, servirá para que este grupo arrecade bens mensalmente por meio da administradora de consórcios, que é a empresa responsável por organizar todo o processo.
Por ser uma compra em grupo, ela é isenta de juros bancários, causando uma economia gigantesca no seu orçamento em relação a outras formas de compra.
A aquisição do seu carro poderá acontecer a partir de uma contemplação por lances ou sorteios.
A vantagem de um consorcio, é que você poderá quitar ou antecipar as suas parcelas sempre que tiver aquele dinheiro guardado. Com essa ação, você diminui ainda mais o seu tempo para adquirir o seu veículo.
Alguns requisitos devem ser levados em consideração na hora de fazer um consorcio:
– Procure a melhor modalidade de consorcio;
– Saiba quanto você poderá gastar por mês;
– Procure uma financeira que tenha autoridade no mercado de consórcios;
– Entenda os prazos de pagamentos e valores.
Benefícios do Consórcio
O consórcio também oferece alguns benefícios para você que está planejando pagar pouco por mês e ter seu tão sonhado bem:
Não há cobrança de juros (Mesmo com a taxa administrativa, o consórcio é cerca de 60% mais econômico que um financiamento);
Variedade de prazos e planos;
É possível quitar o seu financiamento;
Possibilidade de comprar mais de um bem com a mesma carta de crédito;
Parcelas de 40% a 80% menores do que um financiamento;
Ao ser contemplado por lance, o cliente tem a possibilidade de reduzir o valor das parcelas para que elas fiquem menores e o prazo de pagamento fique mais curto
Compra planejada;
Acesso online e suporte de pós-venda para acompanhar cada detalhe do plano escolhido, aonde estiver;
Possibilidade de aumentar ou reduzir a carta de crédito dentro da faixa escolhida;
Possibilidade de parcelamento do lance em até 4x, facilitando o pagamento.
Além destes benefícios, você poderá participar dos sorteios mensais, apenas mantendo suas parcelas em dia. E, caso queira, poderá ofertar lances para agilizar a retirada do seu bem.
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