Como funciona um Consórcio na prática? Veja agora!

Você sabe Como Funciona um Consórcio? Se você está pensando e pesquisando sobre a melhor forma de adquirir um bem, com certeza encontrou o consórcio como opção.

Pode ser que você já tenha ouvido falar sobre consórcio, mas não sabe na prática, como ele funciona e se realmente é um bom negócio para você. Mas nesse artigo, vamos mostrar como o consórcio pode ajudá-lo a realizar os seus sonhos.

Como funciona um consórcio: Explicação simples e objetiva

O consórcio baseia-se na formação de um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo de conquistar um bem (sendo casa, carro, moto etc.). Todo mês, as pessoas pagam parcelas, que somam um montante.

Esse montante arrecadado, servirá para que este grupo arrecade bens mensalmente por meio da administradora de consórcios, que é a empresa responsável por organizar todo o processo.

portanto, por ser uma compra em grupo, ela é isenta de juros bancários, causando uma economia gigantesca no seu orçamento em relação a outras formas de compra.

A aquisição do seu carro poderá acontecer a partir de uma contemplação por lances ou sorteios.

A vantagem de um consórcio, é que você poderá quitar ou antecipar as suas parcelas sempre que tiver aquele dinheiro guardado. Com essa ação, você diminui ainda mais o seu tempo para adquirir o seu bem ou serviço.

Alguns requisitos devem ser levados em consideração na hora de fazer um consorcio:

– Procure a melhor modalidade de consorcio;

– Saiba quanto você poderá gastar por mês;

– Entenda os prazos de pagamentos e valores.

Como funciona um consórcio: Saiba como retirar seu bem no consórcio

Primeiramente, saiba que existem duas opções para você planejar a retirada do seu novo bem, veja abaixo:

Sorteio

A melhor forma de você retirar um bem por consórcio é através do sorteio. Sendo contemplado através dos sorteios mensais você não precisa dar nenhum lance para pegar seu bem, basta continuar pagando suas parcelas até o término do consórcio.

Os sorteios ocorrem mensalmente em dia e horário específicos e para garantir sua participação é necessário apenas pagar suas parcelas em dia.

Portanto, em cada administradora o sorteio é feito de maneira diferente. Algumas fazem através da loteria federal e outros fazem através de globos de sorteio. Devido a isso, a escolha do número sorteado mensalmente é 100% segura e imparcial.

Lance

O lance funciona como uma antecipação de retirada do seu bem, que todos os participantes podem fazer.

Suponhamos que você tenha um recurso financeiro guardado: Carro, casa, moto. Caso você queira entregar esses bens para antecipar a retirada do novo bem, basta realizar a oferta do lance através do sistema, sem pagar nada a princípio.

Depois disso, aguarde a assembleia mensal e verifique se o valor que você ofertou se encaixou entre um dos maiores valores ofertados naquele mês. Caso tenha se destacado entre um dos primeiros, você ganha a retirada do seu bem!

Veja os principais Benefícios de um Consórcio

Apenas no 1º trimestre de 2019 quase 700 mil pessoas adquiriram seus bens através do consórcio. Ou seja, é uma categoria que cresce absurdamente no país.

O consórcio também oferece alguns benefícios para você que está planejando pagar pouco por mês e conquistar o seu bem:

• Não há cobrança de juros (Mesmo com a taxa administrativa, o consórcio é cerca de 60% mais econômico que um financiamento);
• Variedade de prazos e planos;
• Parcelas de 40% a 80% menores do que um financiamento;
• Acesso online e suporte de pós-venda para acompanhar cada detalhe do plano escolhido, aonde estiver;

Como funciona um consórcio: Como acompanho as assembleias mensais?

Após iniciar seu plano de consórcio, você deverá receber seu número de grupo, cota e senha de acesso. Juntamente com esses dados, você receberá um link para acompanhar suas assembleias mensais.

Seu número de grupo representa o local que você está inserido. Sua cota representa sua identificação pessoal dentro deste mesmo grupo e com sua senha de acesso você acompanha o resultado das assembleias mensais.

Sendo assim, para acompanhar suas assembleias mensais você não precisa ir a nenhum local. Algumas administradoras disponibilizam o vídeo ao vivo da assembleia mensal através do acesso online e outras, o resultado apenas.

Como funciona um consórcio: Como saber se a administradora do consórcio é confiável?

Toda administradora de consórcio confiável e idônea é fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Inclusive, este órgão pontua e audita as reclamações das administradoras e as penaliza caso haja alguma irregularidade.

Portanto, se você quer fazer um negócio 100% confiável, pesquise sobre a administradora e verifique se ela possui uma boa pontuação no Banco Central do Brasil

Sendo assim, ao se inscrever em um consórcio você deve receber o contrato para leitura. Depois disso, solicite o regulamento do plano (que contém informações adicionais).

E quanto aos pagamentos mensais? Você sempre receberá boletos registrados em nome da administradora de consórcio. Ou seja, poderá verificar, ao efetivar o pagamento, se o valor pago vai realmente para a administradora ou para terceiros.

Após isso, acompanhe o pagamento pelo seu acesso online (dentro de 24h ou 48h úteis).

Quais as principais taxas de um consórcio?

Como você já deve ter ouvido falar, consórcio não tem juros. Até porque, sabemos que juros é o rendimento das instituições financeiras (principalmente Bancos) que se obtém quando se empresta dinheiro por um determinado período.

No consórcio você não “pega dinheiro emprestado” com uma instituição financeira e sim, faz um autofinanciamento com os participantes do grupo, sendo assim, você fica isento dos juros bancários.

Antes de falarmos das taxas que uma administradora de consórcio cobra, vamos entender o que ela faz e qual seu papel.

Primeiramente é importante saber que a administradora faz a gestão do grupo e de todos que dele participam. Ela organiza o caixa, realiza as assembleias mensais com ordem e clareza para todos os envolvidos, faz o pagamento dos créditos contemplados, orienta, auxilia e conduz todo o processo de documentação, do início ao fim.

A administradora enviará seus boletos mensais por e-mail, correios, SMS (algumas) e disponibilizará para você atendentes especializados para te auxiliá-lo sempre que necessário.

Do mesmo modo, devido ao suporte fornecido é necessário que a administradora cobre uma taxa administrativa que é autorizada pelo Banco Central do Brasil.

Como funciona um consórcio: Taxa administrativa

As taxas variam muito de um produto para outro (imóvel, carro, moto, serviços, caminhão etc.). Também variam de acordo com o prazo de pagamento escolhido por você.

Há taxas que vão de 9% até 28% diluídas ao longo do plano, portanto, é bom pesquisar para poder escolher a administradora que tem as melhores taxas e o melhor atendimento.

Sabemos que em um financiamento bancário os juros podem ir de 45% até 132% em média. Ou seja, a economia com o consórcio mesmo pagando a taxa administrativa é enorme! 

Taxa de fundo de reserva

Há algumas administradoras que cobram, além da taxa administrativa, a taxa de fundo de reserva. Essa taxa refere-se a um valor que todos do grupo pagam para que, caso haja inadimplência no grupo, este fundo cubra e não prejudique os participantes.

Tal taxa pode ir de 2% do valor do crédito contratado até 6% dependendo da administradora.

Ao fim do plano, restando algum valor deste fundo de reserva não utilizado, é devolvido aos consorciados do grupo, porém, na prática, nunca integralmente.

Sendo assim, opte por uma administradora que tenha grupos saudáveis mesmo sem cobrança de fundo de reserva, essa é a melhor opção.

Como funciona um consórcio: Seguro prestamista

Além dos pontos citados acima (taxa administrativa e taxa de fundo de reserva), dentro do valor das parcelas do consórcio estrará o seguro prestamista.

Este seguro prestamista serve como uma proteção ao cliente contra morte e invalidez permanente e para a administradora como proteção contra inadimplência.

Caso ocorra morte ou invalidez permanente de um cliente (de acordo com a apólice e regulamento do consórcio) o bem é quitado e entregue à família ou é dado o dinheiro em espécie.

E no caso da administradora, o seguro quita o “furo” deixado pelo consorciado e não prejudica os demais participantes.

Portanto, em algumas administradoras este seguro é opcional, em outras, obrigatório. Ao fazer a compra de um carro ou casa por exemplo, é interessante ter esse respaldo e segurança para sua família. Afinal, nunca sabemos o dia de amanhã, não é mesmo?

Como funciona um consórcio: Consórcio ou financiamento?

Tanto o consórcio quanto o financiamento são meios de você adquirir um bem. As principais diferenças encontram-se nas condições e burocracias envolvidas para a aquisição.

Simulação

Vamos fazer uma simulação? Imagine que você tenha interesse em adquirir um IMÓVEL, observe abaixo:

Na imagem, os dados são o mais próximo possível da realidade atual de um financiamento bancário para uma pessoa de 28 anos.

Entrada

Como podemos notar, através do financiamento imobiliário é solicitado no mínimo 20% de entrada, sendo que no consórcio não há obrigatoriedade. E sabemos que até pouco tempo a Caixa estava pedindo 50% de entrada.

Prazo de pagamento

Outra diferença enorme é o prazo, como podemos ver, no consórcio o prazo é de 200 parcelas e no financiamento 360, são 160 meses (13 anos) a mais.

Burocracias e aprovações

Os valores das parcelas também são maiores, a burocracia para aprovação de um financiamento também é enorme (se você já tentou, sabe do que estamos falando). No plano de consórcio você tem facilidade tanto para adquirir, quanto para retirar o imóvel de forma muito mais facilitada.

Valor final pago

E por fim, o valor total deixa claro para nós que a longo prazo, mesmo com as atualizações anuais do consórcio, o valor final fica cerca de R$ 55.178,30 a menos do que em um financiamento bancário!

Fazer Consórcio pela internet ou pessoalmente? O que é mais seguro?

Quando uma pessoa inicia uma pesquisa sobre um determinado assunto, normalmente sua primeira opção é acessar a internet para buscar informações. Por que estamos falando disso?

Acreditamos nas informações dadas por sites e empresas online que se mostram especializadas, porém, na hora de comprar desconfiamos… Isso não faz sentido!

Cada vez mais as pessoas estão com o tempo curto e procurando alternativas rápidas e eficientes para ganhar tempo e ter um atendimento especial. Então nos deparamos com a seguinte pergunta: Consórcio pela internet é seguro?

Atendimento pessoal

Atualmente o consórcio é vendido em todos os locais do país, porém, é necessário tomar cuidado com o local onde se adquire o plano.

Concessionárias locais podem comercializar consórcio. Porém, seu foco é em financiamento. Sendo assim, existe um déficit de informações sobre o consórcio.

Outro fator a ser analisado é saber se o grupo é regional ou nacional. Grupos regionais são apenas de uma cidade ou outra, demorando muito para se formar e entregar bens.

E, caso ocorra um problema na cidade que afete os moradores, o grupo será altamente afetado!

Já os grupos nacionais são muito mais saudáveis e entregam uma quantidade maior de bens mensalmente. Também correm poucos riscos em relação a problemas de inadimplência e afins.

Consórcio pela internet ou pessoalmente?

Muitas pessoas acreditam que por ir diretamente em uma loja falar pessoalmente com um vendedor estarão longe de problemas. Mas na verdade é o contrário. O que garante uma compra segura atualmente é o contrato e respaldo que você terá.

Até porque, a loja em si pode fechar e o vendedor sumir, deixando o comprador sem nada.

A segurança de uma compra está no CNPJ da empresa, contrato, regulamento, boleto registrado e no 0800 de uma central existente. Juridicamente, estes pontos que são levados em consideração e não se você comprou pessoalmente ou não.

O Portal do Dicas de Consórcio é líder em consultoria no ramo de consórcios e fazemos toda mediação para que seu consórcio seja comprado com a maior segurança possível.

Além disso, nossos especialistas oferecem todo suporte do início ao fim do seu plano, auxiliando você, no que for preciso!

Com o , você com certeza ficará mais seguro e tranquilo ao pensar em contratar um consórcio para a compra do seu tão sonhado bem.

Com mais de 19 anos no mercado, o Consórcio Nacional possui uma vasta experiência no mercado e já ajudou milhares de Consumidores a realizarem os seus sonhos!

Podemos ajudar você! Converse com um dos nossos especialistas e SIMULE AQUI o seu consórcio.

Quer mais informações?

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